Einde rentevaste periode hypotheek hoeft geen financiële dreun te zijn

Huizenbezitters met een hypotheek waarvan de rentevaste periode na tien jaar afloopt krijgen te maken met een hogere hypotheekrente. Toch lijkt het effect dat dit op hun maandlasten heeft doorgaans minder groot dan verwacht, blijkt uit berekeningen van De Hypotheker.

Zo is vanwege de hogere hypotheekrente ook sprake van een groter belastingvoordeel, wat het verschil kleiner maakt. Als de rentevaste periode van een hypotheek afloopt en de rente op dat moment hoger is dan tijdens het aangaan van de woninglening leidt dit tot hogere maandlasten. Woningbezitters krijgen een aantal maanden voor het aflopen van de rentevaste periode van hun hypotheekverstrekker een voorstel dat is gebaseerd op de huidige marktrente. De hypotheekrente ligt nu veel hoger dan in de periode van 2016 tot 2021, toen de rente op een historisch laag niveau stond.

Nieuw voorstel

Sinds het laagste punt in 2021 is de gemiddelde tienjaars hypotheekrente zonder Nationale Hypotheek Garantie met ruim drie procentpunt gestegen, van 1,05 naar 4,07 procent. Woningbezitters die in 2016 kozen voor een rentevaste periode van tien jaar krijgen volgend jaar een nieuw voorstel

Voor veel eigenaren geldt dat zij tijdens de periode van lage rente kozen voor een langere rentevaste periode. In 2021, toen de gemiddelde tienjaarsrente 1,05 procent bedroeg, sloot ongeveer 76 procent van de huizenkopers een hypotheek af met een rentevaste periode van zestien jaar of langer. Dat geldt echter niet voor iedereen. Zo’n zestien procent van de hypotheken is afgesloten met een kortere rentevaste periode tot tien jaar, waarvan bijna tien procent tussen van zes tot en met tien jaar. Voor veel van deze woningbezitters loopt deze periode in de komende jaren af.

Gedeeltelijk aflossingsvrij

Voor woningbezitters met een gedeeltelijk aflossingsvrije hypotheek is de impact het grootst. Zo is een stel met een hypotheek van 450.000 euro, waarvan 250.000 euro annuïtair en 200.000 euro aflossingsvrij met een rente van 2,4 procent voor tien jaar gemiddeld netto 206 euro per maand extra kwijt bij de huidige gemiddelde hypotheekrente van 4,05 procent. Mocht in dit voorbeeld de hypotheek volledig annuïtair zijn, stijgen de netto maandlasten met 91 euro. .

De hypotheekrente heeft lange tijd historisch laag gestaan. Dat veel woningbezitters in deze periode kozen voor een langere rentevaste periode, biedt hen nu bescherming tegen de aanzienlijke rentestijging waarvan sindsdien sprake is geweest. Woningbezitters die een kortere rentevaste periode hebben gekozen, gaan meer betalen. De impact van deze stijging is afhankelijk van de hypotheekvorm.

Tijdig voorbereiden

'Gelukkig lijkt de impact van de hogere hypotheekrente over de gehele linie mee te vallen. Toch is het voor huizenbezitters van wie de rentevaste periode afloopt belangrijk zich tijdig voor te bereiden om niet voor verrassingen te komen staan. Het is goed om van tevoren de verschillende opties - zoals de hypotheek oversluiten, extra aflossen of kiezen voor een andere hypotheekvorm - goed door te rekenen,' zegt Mark de Rijke, commercieel directeur van De Hypotheker. 'Ook een eventuele afschaffing van de hypotheekrenteaftrek na de verkiezingen zal gevolgen hebben voor de toekomstige maandlasten.'